Apólices interativas: como a metodologia do legal design ajudou a austral seguradora a criar apólices interativas
A metodologia do legal design foi utilizada em um projeto inovador para que, mais uma vez, a Austral Seguradora contribuísse com o mercado brasileiro a partir da aplicação da tecnologia a favor de seus parceiros e clientes.
Para compreender como funciona a nova apólice Austral, é importante entender o que é essa tecnologia.
Trata-se da concepção de um produto jurídico no que se refere à sua forma e funcionalidade.
Uma apólice é um documento jurídico, formalizando que um seguro foi contratado.
Portanto, a apólice interativas da Austral Seguradora é uma criação legal, onde técnicas multidisciplinares são aplicadas, tais como:
- design,
- direito e experiência do usuário,
- user interface (UI).
Visando gerar mais valor a seus clientes, foi desenvolvida uma proposta absolutamente disruptiva e pioneira, onde as apólices passaram a ser facilmente compreendidas, desmistificando o seguro como algo complexo.
A partir daí, a leitura do documento está mais eficiente, onde a modernização e a digitalização dos processos possibilitam que os clientes recebam um atendimento personalizado e consigam rapidamente identificar as coberturas, prêmios e todo o fluxo envolvendo o acionamento do seguro até o pagamento da indenização.
Neste artigo, apresentaremos detalhes de como a metodologia do legal design contribuiu com a Austral Seguradora no desenvolvimento de apólices interativas. Continue lendo para saber mais!
Sobre a Austral Seguradora
A Austral Seguradora está posicionada entre as 10 maiores empresas de seguro do país, excluindo Vida e Previdência.
A empresa é a maior e melhor seguradora da América Latina na carteira de Energy, registrando prêmios que alcançaram R$ 850 milhões.
Seu desempenho está atrelado a alguns fatores que merecem destaque, como:
- qualidade dos produtos e serviços,
- atendimento próximo e customizado,
- diferencial de clausulados,
- otimização de suas estruturas de resseguro,
- investimentos relevantes em transformação digital.
No ano de 2022, a companhia superou a R$ 1,2 bilhão em prêmios emitidos, seu maior faturamento histórico.
Trata-se, portanto, de uma referência em grandes riscos corporativos, detendo 55% de market share e prêmios emitidos no segmento de petróleo.
Como o legal design revolucionou o funcionamento das apólices da Austral Seguradora?
A Austral Seguradora iniciou o processo de desenvolvimento das apólices inteligentes, isso apenas dois meses após a publicação da Resolução CNSP nº 407, que apresenta os princípios e as características gerais para a elaboração e comercialização de contratos de seguros de danos para cobertura de grandes riscos.
Com isso, foi criada a primeira apólice interativa do mercado segurador, a partir do uso de estratégias de legal design e visual law.
O grupo envolvido no desenvolvimento deste trabalho, a partir de entrevistas com clientes e parceiros, construiu uma solução que efetivamente faz a diferença para a experiência do usuário.
O grande objetivo foi o de desenvolver um diferencial competitivo às linhas de produtos onde a Austral é líder de mercado, fortalecendo ainda mais os relacionamentos e ampliando a fidelização em função do valor agregado aos serviços oferecidos.
A partir do entendimento das necessidades e do uso das estratégias do legal design, uma revolução ocorreu no funcionamento das apólices de seguro, quando surgiram documentos mais funcionais, proporcionando mais transparência aos clientes.
Como a metodologia do legal design foi aplicada na criação dessa inovação?
A aplicação ocorreu conforme a flexibilização na legislação do setor e atendendo aos pilares estratégicos que norteiam as atividades da Austral Seguradora, como: a proximidade com o cliente, entrega especializada e serviço qualificado, além das apólices interativas e inteligentes que foram desenvolvidas.
O processo utilizado no desenvolvimento dessa inovação, usando a metodologia do legal design, adotou a técnica do duplo diamante.
Isso significa enfatizar a escuta e a participação dos clientes em todo o processo de desenvolvimento.
A partir dos insights e percepções dos clientes, e atendendo o artigo 4 da nova Resolução, surgiu uma solução inteligente baseada em condições contratuais livremente pactuadas entre os segurados e tomadores ou seus representantes legais e a Austral Seguradora.
Quais são os benefícios das apólices inteligentes?
São muitos os benefícios das apólices inteligentes desenvolvidas a partir da metodologia legal design.
Essa foi a conclusão apresentada por clientes internacionais do segmento de petróleo e brokers de resseguro em um roadshow ocorrido em Londres no início de 2022.
Esses profissionais especializados em gestão de risco enalteceram o projeto e as facilidades que a ferramenta oferece em suas rotinas, uma vez que são responsáveis por um portfólio de coberturas envolvendo:
- bens,
- pessoas,
- equipamentos,
- operações.
Dentre os benefícios listados, devem ser destacados uma maior funcionalidade em razão da integração das informações e orientações contidas no documento.
Também é perceptível a facilidade que existe para a ampliação de coberturas e precificação das apólices, quando se torna possível uma maior controle dos gastos, a visão total de custos e a facilidade com que pode ser disseminado os conteúdos para as equipes de trabalho.
Resultados alcançados
A Austral Seguradora sente-se imensamente satisfeita com os resultados alcançados a partir da criação das apólices inteligentes, onde a metodologia do legal design foi fundamental para que o sucesso fosse atingido.
Para se ter ideia a respeito do retorno obtido com as apólices de Energy e Marine, seguem alguns índices e comentários constatados após uma apresentação e disponibilidade do material para testes:
- 100% dos usuários relatam que a estrutura possibilita o encontro de informações de forma objetiva,
- Nota 9,8 para o quesito facilidade de entendimento,
- Nota 9,4 para o quesito facilidade de compreensão,
- Relato de que a linguagem praticada está amigável, coerente com o negócio a ser desenvolvido e simples,
- 80% dos usuários completaram a missão proposta.
Como se observa, os objetivos foram atingidos e mais uma vez a Austral Seguradora sai na frente, pois conhece como ninguém as necessidades e o funcionamento do mercado brasileiro.
As apólices inteligentes permitem flexibilidade e atendem a legislação pertinente, possibilitando que os clientes possam fazer suas escolhas e acompanhar com clareza todo o processo.
Mais do que isso, o objetivo da companhia é simplificar sempre, possibilitar a interação e criar, lado a lado, as melhores soluções para a demanda de cada projeto ou empresa.
Somos especialistas em:
- Seguro garantia,
- Riscos de petróleo,
- Riscos marítimos,
- Responsabilidade civil para administradores,
- Responsabilidade civil para profissionais,
- Responsabilidade civil em geral.
Trabalhando com uma equipe de especialistas ágil e dinâmica, buscamos as melhores soluções para nossos clientes, entregando resultados sólidos e de alta qualidade.
Se você deseja saber mais sobre a Austral Seguradora e suas soluções, visite o nosso site e conheça detalhes a nosso respeito!