A importância do Rating ao contratar uma apólice de seguro
Contratar um seguro empresarial é uma decisão crucial, pois envolve a proteção do seu negócio em situações inesperadas.
Portanto, para fazer uma escolha adequada, diversos fatores precisam ser considerados, e um dos mais importantes é o rating da seguradora. Esse indicador pode ser decisivo para determinar se a empresa é realmente confiável e adequada para atender às suas necessidades.
Por que ele é um fator decisivo na escolha de uma seguradora?
O rating é uma classificação atribuída por agências especializadas que avaliam a solidez financeira e a capacidade de uma seguradora em honrar seus compromissos, especialmente em momentos de crise.
Assim, ao optar por uma seguradora com um rating elevado, você reduz significativamente o risco de inadimplência em eventuais sinistros, garantindo maior segurança e confiabilidade para a proteção do seu negócio. Por isso, entender o rating da seguradora é um critério essencial na tomada de decisão ao contratar uma apólice.
Como o rating é estabelecido?
Afinal, o que é considerado na determinação de um rating? Cada agência de classificação adota uma metodologia própria, o que pode gerar pequenas variações nas notas. No entanto, as diferenças entre elas geralmente são mínimas. Se uma agência classifica uma empresa como confiável, é provável que outras também lhe atribuam uma boa pontuação.
Primeiro, as agências analisam o cenário macroeconômico, ou seja, o ambiente em que as empresas ou entidades governamentais estão operando. A partir dessa análise, elas avaliam o setor específico da empresa: trata-se de um setor mais arriscado ou mais estável? Esse fator é fundamental para medir o risco de inadimplência.
Além do contexto econômico, outros aspectos são examinados, como:
Características específicas do negócio;
Governança corporativa da empresa;
Situação financeira, considerando impactos diretos e indiretos;
Histórico de desempenho (por exemplo, crescimento de receita ou eventuais problemas);
Estratégias atuais da organização;
Projeções futuras de resultados, como expectativas de crescimento do setor e da própria empresa.
Com base nesses dados, os especialistas realizam suas análises individuais e depois discutem os resultados em um comitê de avaliação.
A escala de rating varia de “AAA” (a mais alta) até “D” (a mais baixa), sendo “D” o indicativo de calote, ou “default”. Quanto mais próximo do “AAA”, maior a confiabilidade da empresa, indicando que ela tem uma estrutura sólida para cumprir suas obrigações tanto com credores quanto com clientes.
Por que o rating é essencial ao contratar uma seguradora?
Levar em conta o rating na contratação de uma apólice é fundamental, já que estamos lidando com um setor em que o serviço contratado pode ser requisitado muitos anos após os pagamentos terem sido efetuados pela sua empresa.
Por isso, quanto maior o rating da seguradora, maior a confiança em sua capacidade de gestão financeira.
Para ilustrar a importância desse fator, um rating AAA da agência A.M. Best indica uma probabilidade de inadimplência de apenas 0,03% em um ano, representando um risco extremamente baixo. Isso significa que sua empresa estará devidamente protegida em caso de imprevistos.
A Austral é BrAAA segundo o rating da S&P e A-RATING na avaliação da AM Best. Com a contratação de nossos produtos, você pode ter a certeza de que estará preparado para enfrentar diversas situações, assegurando que sua empresa contará com o suporte necessário quando precisar.
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